2021年8月31日，中国银行业协会正式颁布《2021年度中国银行业进展呈报》（以下简称《呈报》）。《呈报》由中国银行业协会行业进展磋议委员会构造编写，20余家金融机构配合参加，本年是持续第十一年颁布。《呈报》以开启“十四五”时间银行业高质地进展新阶段为焦点，实质包罗总体运转篇、资产交易篇、欠债交易篇、中心交易篇、危急照料篇、更始转型篇和专题磋议篇，存身高站位、多角度对中国银行业一年来的规划进展和更始转型情状举办梳理明白，并聚焦磋议银行业高质地进展的若干核心焦点。

　　2020年，面临厉刻庞大的国表里气象特地是新冠肺炎疫情的主要打击，银行业金融机构果断落实党主旨、国务院决定陈设及禁锢央浼，兼顾做好疫情防控和金融任职，有力帮帮国民经济稳步苏醒服务，连接深化金融需要侧布局性更始，有用防备化解金融危急，各项做事迈出坚实措施，总体维系稳妥运转态势。2021年是“十四五”开局之年，银行业金融机构坚决以习新时间中国特征社会主义思思为指引，贯彻落实党的十九届五中全会和主旨经济做事聚会心灵，存身新进展阶段，完全、精确、无缺贯彻新进展理念，主动任职构修新进展式样，开启高质地进展新阶段。

　　2020年，新冠肺炎疫情囊括环球，各经济体都遭遇了差异水平的主要打击，环球经济具体浮现负延长，中国正在环球首要经济体中独一实行经济正延长，彰显中国经济重大的生机和韧性，为“十四五”时间高质地进展奠定了优良根蒂。得益于计谋帮帮和经济平稳延长，中国银行业总体平稳向好，各样金融机构实行稳妥进展。2020腊尾，银行业金融机构总资产和总欠债分裂达319.7万亿元和293.1万亿元，分裂延长10.1%和10.2%；贸易银行净息差基础平稳，不良率稳中有降，净利润幼幅降落，血本填塞率稳步降低。

　　2021年，环球经济开启苏醒经过。中国因为疫情限度最为得力，经济率先苏醒回升，中国银行业首要目标再现连接改观。2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比延长8.6%；贸易银行不良贷款率1.76%，较上季末降落0.05个百分点；上半年，贸易银行实行净利润1.1万亿元,同比延长11.1%。估计整年银行业资产欠债范畴将稳步延长，布局进一步优化，净息差希望进一步企稳，红利秤谌和资产质地延续改观，行业景心胸将稳步晋升。“十四五”时间，中国将开启社会主义当代化修树新征程，正在新进展式样下，银行业将迈入高质地进展新阶段，慢慢构修起多主意银行机构系统，加疾专业化规划和特征化进展，进一步降低规划服从和归纳势力。

　　2020年，银行业讲究贯彻党主旨服务、国务院决定陈设及禁锢央浼，连续加大对实体经济的帮帮力度，落实减费让利计谋，有用知足融资需求，信贷范畴增速实行较疾延长。整年公民币贷款新增19.6万亿元，信贷布局连接优化，核心加大对创设业、绿色金融、普惠幼微等核心范畴和懦弱症结的帮帮，为实体经济转型进展供应有力维持；民营企业、创设业贷款分裂扩大5.7万亿元、2.2万亿元；科学磋议和技艺任职业贷款、音讯技艺任职业贷款同比分裂延长20.1%、14.9%，高于各项贷款增速；本表币绿色贷款余额达11.95万亿元，比年头延长20.3%。投资及其它金融资产交易范畴总体维系延长势头，但正在总资产中的占比逐季幼幅走低服务，差异类型的银行交易进展存正在显着分歧。

　　2021年，奉陪中国经济平稳延长，企业信贷需求繁荣。上半年各项贷款新增13.5万亿元，个中，创设业贷款扩大1.7万亿元，涉农贷款扩大3.03万亿元；科研技艺贷款同比延长23.7%，首要银行绿色信贷扩大胜过1万亿元；普惠型幼微企业、民营企业贷款较年头分裂延长16.4%、8.6%。新发放普惠型幼微企业贷款均匀利率同比降落0.23个百分点。估计下半年银行业信贷投放仍将维系合理适度延长。

　　2020年，为主动应对疫情打击，禁锢计谋加大逆周期医治力度，稳妥钱币计谋敏捷适度、精准导向，滚动性合理丰裕，银行业欠债范畴稳步延长，欠债布局连接优化，同行欠债及其他欠债有序进展。2020腊尾，银行业金融机构对公存款余额121.76万亿元，同比延长7.41%，个中：企业存款68.82万亿元，同比延长10.81%，增速明显回升；住户存款余额93.44万亿元，同比延长13.77%。贸易银行肆意压降布局性存款，欠债本钱趋于改观；局部存款连接延长，零售转型连续深化；同行欠债及其他欠债交易进一步范例。

　　2021年6月末，银行业金融机构存款余额为233.20万亿元，同比延长9.50%，增速较2020年同期降落0.98个百分点。瞻望下半年，跟着宏观计谋进一步做好跨周期医治，中国银行业欠债交易将维系稳妥进展。固然存款本钱依旧面对上升压力、存款延长布局上更依赖于住户存款的扩张，但存款利率的禁锢优化和自律照料的调理以及欠债质地照料举措等计谋的执行，为贸易银行欠债交易高质地进展奠定了根蒂。跟着利率墟市化深刻胀动和墟市比赛加剧，贸易银行将正在新进展理念指引下，主动拓展存款根源，同时敏捷利用多种同行及其他欠债器械, 胀吹同行欠债及其他欠债交易正在范例中有序进展。

　　2020年，首要贸易银行的中心交易收入维系稳步延长，整年实行手续费及佣金净收入7903.35亿元，同比扩大519.41亿元；手续费及佣金净收入占生意收入的比重为11.33%，同比扩大0.34个百分点。古板中心交易依旧霸占主导名望，个中因为信用卡分期手续费收入的重分类，银行卡类交易占比有所降落。各样型银行机构古板中心交易的核心和布局延续分歧，大型贸易银行的结算及清理类交易上风照旧明显，股份造贸易银行银行卡类交易占比上风显着，城商行及农商行代办委托类收入占比拟高。非古板中心交易收入有所扩大，机构间分歧化进展的趋向加倍显着，大型贸易银行阐明上风加紧产物革新，为托管交易增收打下优良根蒂；股份造贸易银行阐明债券承销交易上风，胀吹投行交易收入革新进展；城商行及农商行主动加紧与各样资管机构配合，连接厚植理家产物交易收入根蒂。

　　中心交易行为晋升金融任职的要紧手法和整合股源上风的要紧纽带，贸易银行连接加猛进入力度，估计下半年古板中心交易总体仍将维系安定延长，非古板中心交易也将步入新进展阶段。个中服务，奉陪中国住户家当的连接延长，理财交易需求将连续扩大；奉陪金融墟市逐步对表怒放，托管交易将实行多元化进展；跟着资产布局转型升级，投行交易将向科技革新、高端创设等范畴拓展发力。

　　2020年，受新冠肺炎疫情和国表里庞大厉刻气象影响，中国银行业面对的危急和挑衅加大。2020腊尾，贸易银行不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%，较年头降落0.02个百分点。贸易银行连接加大危急化解和不良贷款办理力度，银行业整年共办理不良资产3.02万亿元，显着高于以往。贸易银行连接完整和优化危急照料系统，多渠道填补血本，坚贞阻碍脱实向虚景象，金融杠杆率显着降落，危急抵补本领连接改观，信用危急具体可控。正在疫情打击配景下，环球金融墟市震撼加大，国内贸易银行正在做好危急防控的条件下，主动应对墟市危急。另表，正在钱币计谋的帮帮下，墟市具体滚动性秤谌维系安定，滚动性危急总体可控。

　　2021年，环球经济尚未完全克复，疫情演化尚存正在不确定性，且受疫情打击的危急揭穿拥有肯定的滞后性，银行业潜正在危急依旧较大。2021年6月末，贸易银行不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%服务，闭心类贷款占比2.36%，不良贷款率和闭心类贷款占比表现连接降落趋向，但资产质地依旧存正在较大压力。估计下半年行业内个别歧加剧，地域分歧将加倍显着。这些对贸易银行危急识别本领、照料秤谌、管控技艺等提出了更高的央浼，来日贸易银行更需加大不良资产办理力度，厉控增量危急，慎重发展资产分类，提前足额计提拨备，巩固危急抵补本领。跟着疫苗接种的加快扩大，环球将开启苏醒经过，中国经济稳步向好，稳妥钱币计谋将敏捷精准、合理适度，滚动性估计支撑合理丰裕形态，贸易银行墟市与滚动性危急具体可控。但疫情转折仍有不确定性，加之利率墟市化更始深刻胀动、公民币汇率双向震撼和短期跨境血本滚动频仍等配景下，贸易银行的墟市危急与滚动性危急照料本领仍面对检验。总体来看服务，贸易银行将连接完整顶层打算，深化科技赋能，完整危急防范预判、监测预警、管控办理机造，降低危急照料数字化、智能化、集约化秤谌，加疾构修完全危急照料系统，进一步晋升防备和化解金融危急的本领。

　　“十三五”时间，面临庞群多变的表里部处境，银行业遵守任职实体经济本源，连接深化更始转型，牢牢守住不产生体例性金融危急的底线，总体维系稳妥进展，为“十四五”时间高质地进展奠定了坚实根蒂。而今及来日一个时间，中国进展处境面对深远庞大转折，银行业将存身新进展阶段，完全、精确、无缺贯彻新进展理念，连接深化更始转型，充裕阐明金融正在职职构修新进展式样中的要紧效力。

　　一是加疾规划形式转型。贸易银行将通过“轻血本、轻资产、轻运营”的轻型化运作形式转型，鼓动提质增效，实行红利形式转型；通过打造灵巧构造、深化客群规划、搭修归纳场景等办法，加疾数字化转型，有用整合股源，加疾落成任职形式转型；通过确立绿色金融进展理念、完整ESG音讯披露机造、限度高碳资产装备、加紧绿色金融产物革新等多种手法，构修新阶段贸易银行低碳金融的进展形式，鼓动绿色形式转型。

　　二是加紧渠道革新与怒放银行修树。伴跟着汇集强国、数字中国修树、数字资产化和资产数字化加疾进展，银行业将主动拥抱怒放、共享的互联网头脑，连续胀吹渠道革新。贸易银行将主动拥抱金融科技，主动发现渠道革新潜力，加疾怒放银行修树，优化怒放银行进展形式，深化“客户、场景、渠道、数据、生态、配合”等多维度的怒放与进展，最终实行线上线下渠道配合发力，打造场景金融再造态，革新客户任职新体验。

　　三是连接胀动理财交易转型进展。跟着行业轨造范例的连续完整以及住户家当的稳步延长、客户需求的深远转折，银行理财交易净值化转型加快胀动，银行业理财备案托管核心数据显示，截至2021年6月末，银行理财存续范畴为25.80万亿元，净值型理家产物存续范畴20.39万亿元，占比近八成，同比降低23.90%。银行理财行业式样加疾重塑，理财子公司成为贸易银行参加资产照料和家当照料转型的重心抓手，表资机构多维度构造银行理财墟市。而今及来日一段时间，贸易银行将连接深化投资本领、渠道构修、危急文明等修树，加疾胀动理财交易转型。

　　2020年今后服务，银行业聚焦国度战术，主动优化信贷布局，连接加大对国度强大战术、核心项目、科技革新、绿色金融、普惠金融、村落兴盛等范畴帮帮力度，精准发力、连接发力，连接晋升金融任职实体经济质效。

　　一是聚焦任职国度强大区域进展战术和核心范畴修树。十九届五中全会提出，要执行区域强大战术、区域妥洽进展战术、主体功效区战术，健康区域妥洽进展战术体例机造。银行业完全贯彻党主旨、国务院决定陈设，抢抓国度强大区域进展战术机会，连接加大对长三角一体化、粤港澳大湾区、京津冀协同进展等国度强大区域进展战术的金融帮帮力度，帮力高秤谌都市群修树及区域妥洽进展。2020年，银行业金融机构帮帮战术性新兴资产的贷款3304亿元，创设业中长远贷款2659亿元，创设业中长远贷款同比延长了37%，创史册新高。来日银行业金融机构将延续加大信贷资源倾斜，帮帮科技革新战术新兴资产、进步创设业等核心范畴的高质地进展。

　　二是努力任职村落兴盛，加快构造绿色金融。十九届五中全会精确提出，优先进展农业乡下，完全胀动村落兴盛。正在向第二个百年搏斗主意迈进的史册闭口，要举全党全社会之力安稳和拓展脱贫攻坚成绩、完全胀动村落兴盛、加疾农业乡下当代化。银行业将进一步对接完全胀动村落兴盛，革新金融产物及任职形式，将广阔乡下打形成为教育重大国内墟市、构修新进展式样、胀吹我国经济连接高质地进展的新延长极，完全胀吹村落兴盛。跟着我国2030年前实行碳达峰、2060年前实行碳中和战术主意的提出，我国绿色进展进入了新阶段，银行业加快构造绿色金融范畴。 截至2021年6月末，本表币绿色贷款余额13.92万亿元，同比延长26.5%，高于各项贷款增速14.6个百分点，个中，投向拥有直接和间接碳减排效益项宗旨贷款分裂为6.79和2.58万亿元，合计占绿色贷款的67.3%，成为绿金信贷最要紧范畴。与此同时，银行业也主动胀吹绿色债券种类革新，碳中和债券成为墟市最大亮点。瞻望来日，银行业绿色金融任职“30·60”主意将表现三猛进展趋向：银行金融交易进展的核心范畴面对换整、银行业天色与处境危急照料将连续加紧、银行业将连续晋升本身天色再现以竖立局面。

　　三是银行业迎来数字钱币要紧机会。党主旨、国务院高点定位、兼顾经营，将数字公民币进展纳入国度战术，努力鼓动新技艺与经济社会的协调进展。截至2021年6月末，数字公民币试点场景依然胜过132万个，遮盖生计缴费、餐饮任职、交通出行、购物消费、政务任职等范畴。开立局部钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交往笔数7075万余笔、金额345亿元。来日，银行业将进一步紧抓史册机会，高度侧重服务，从战术构造、构造修树、技艺储藏等多层面做好应对计划，晋升数字公民币支出本领，优化完整体例，加大试点扩肆意度，连接降低支出系统服从和普惠金融秤谌。

　　四是加紧血本填补与照料，高度侧重市值照料。2020年今后，贸易银行利润增速有所放缓，内源血本填补本领降落，更多依附股权或债权等表源融资实行血本填补。正在禁锢计谋的帮帮下，永续债成为贸易银行其他一级血本填补的首选器械，二级血本器械债刊行范畴也延续维系高位。中幼银行血本填补器械也日渐充足且功劳明显，自2020年7月计谋层面精确能够通过地方当局专项债注资中幼银行后，银保监会已累计批复16个省份1807亿元地方当局专项债填补血本计划。瞻望下半年，贸易银行将连接优化血本照料与填补办法，依照禁锢导向优化血本计量，加大血本缜密化照料，同时，通过新形式帮帮原股东配股，吸引机构投资者加大投资力度，拓宽表生血本填补渠道。与此同时，为进一步流畅股权融资，合理反应公司内正在价钱，促使公司股票代价处于合理秤谌，来日上市银行将通过改观规划本领、晋升照料秤谌、加紧疏通和流传开导等多种办法，加紧市值照料。

　　瞻望往后一个时间，银行业金融机构将永远坚决以习新时间中国特征社会主义思思为指引，完全贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会以及主旨经济做事聚会心灵，坚决党主旨对金融做事的蚁合同一指挥，存身新进展阶段，贯彻新进展理念，任职构修新进展式样，坚决稳中求进做事总基调，连接深化金融需要侧布局性更始，深刻胀动更始怒放，确凿防备化解金融危急，连续晋升任职实体经济质效，加疾实行高质地进展。

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